Orçamento e Gestão Financeira na Prática

5 Passos Fundamentais no Processo da Gestão Financeira

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  1ª PASSO: Deve ser levantado e analisado os ganhos e despesas
  mensais, tanto pessoais como empresarial;
• 2ª PASSO: Deve ser feito o analise do estado atual do seu patrimônio fazendo o Balanço Patrimonial, na DRE, no orçamento para que assim, possa ter uma visão geral de como anda a sua saúde financeira pessoal ou da empresa;
• 3ª PASSO: Depois de fazer um levantamento das finanças, deve-se fazer um planejamento de um plano de ação para regularizar as suas finanças e sair do vermelho;
• 4ª PASSO: Agora será realizado a execução do plano de ação para agir na direção certa na realização das metas planejadas;
• 5º PASSO: Monitorar o plano para ver se as ações realizadas estão fazendo os efeitos desejados e fazer os ajustes necessários olhando o orçamento e balanço patrimonial para que assim, possa fazer as correções e acompanhar os resultados da metas e ações.

    Veremos agora como são divididos o processo da gestão financeira pode ajudar a ter uma boa saúde e educação financeira a longo prazo.

Processo de Gestão Financeira

1 - Gestão Financeira

• Fluxo Financeiro
• Patrimônio Líquido do Balanço Patrimonial
• Orçamento

2 - Gestão dos Riscos e Proteções

    Em um mundo imprevisível onde a economia pode variar de acordo com ações dos países, crises pandêmicas, guerras, mudanças climáticas e outras situações que interferem na economia, deve-se ter um planejamento para adquirir os seguintes seguros: 

• Seguro de Vida
• Seguro de Carro
• Seguro Saúde/Plano de Saúde

3 - Gestão de ativos

Depois que um bom planejamento e gestão financeiro, aquisição de serviços de seguros e assim, se prevenir de situações imprevisíveis que possa por em risco a saúde financeira, o próximo passo é fazer a gestão de ativos por meio de Investimentos

4 - Planejamento da Pós Aposentadoria

5 - Planejamento Tributário

    Um ponto muito importante nesse planejamento tributário é buscar ótimos profissionais especializados em tributos que possa lhe orientar e ajudar a encontrar meios LEGAIS para pagar o mínimo possíveis desses tributos e assim, ter mais dinheiro para investir e acumular riquezas. 

6 - Planejamento Sucessório

    Esse planejamento deve ser feito constantemente para que possa acompanhar o crescimento financeiro e as medidas tomadas. E se assim precisar, poderá fazer ajustes necessário. 

7 - Aspectos Emocionais e Comportamentais

    Esse é um outro ponto importante, pois quem não tem uma Inteligência Emocional e comportamental para fortalecer suas crenças e assim, não permitir que as emoções sobressaia sobre a racionalidade.

Ciclo de Vida Financeira

1. Carreira inicial

    As decisões que você tomar no início de sua carreira definirão o cenário para sua saúde financeira a longo prazo. Se você optar por desenvolver bons hábitos financeiros cedo, há uma chance melhor de atingir suas metas de aposentadoria com menos esforço do que seus colegas. Vejamos com isso, alguns bons hábitos para aprender uma boa Educação Financeira na carreira inicial:

• Aprendendo a gastar menos do que você ganha.
• Economia de construção.
• Comprar ou economizar para uma casa.
• Pagamento de dívidas com juros altos, empréstimos estudantis e outras dívidas.
• Contribuir para um 401 (k) patrocinado pelo empregador.
• Criação de um plano financeiro com objetivos claros de curto, médio e longo prazo.

2. Meio da carreira 

   No momento em que uma pessoa chega ao meio da carreira, o foco muda do gerenciamento do fluxo de caixa para a construção de riqueza a longo prazo, protegendo sua família e preparando-se para a aposentadoria. Durante esta fase, podemos verificar o planejamento financeiro que inclui:

• Maximizar as contribuições de aposentadoria para o futuro.
• Maximizar as contribuições para acumular riquezas.
• Proteger sua família com cobertura de seguro adequada.
• Maximizar de contas com vantagens fiscais.
• Economizar para a faculdade dos seus filhos.
• Pagar as metas de curto prazo, como férias e manutenção da casa, de preferência a vista.

3. Pré-aposentadoria

    Depois de cinco ou dez anos de aposentadoria, você deve ter um foco intenso em seus objetivos. Este é o estágio em que você identifica lacunas em seu plano financeiro e toma medidas para melhor garantir que estará onde deseja está financeiramente quando se aposentar. O planejamento financeiro nesta fase inclui:

• Ajustar seu plano para cumprir metas de aposentadoria.
• Criação de uma estratégia de retirada sustentável para aposentadoria.
• Pagar as hipotecas e outras despesas.
• Maximizar todas as contribuições de aposentadoria a cada ano.
• Minimizar a carga tributária.
• Poupar para crescer em outros investimentos.
• Mudar sua estratégia de portfólio de investimentos se for muito agressivo.

4. Aposentadoria antecipada

    Para muitas pessoas, a aposentadoria é uma jornada totalmente nova, diferente de tudo que já experimentaram. É a primeira vez na vida em que você se livra da familiaridade de um contracheque constante em troca de recursos finitos e tempo livre sem fim. E também é um momento para ver se todo o seu trabalho valeu a pena. É por isso que devemos nos concentrarmos na preservação durante esta fase de planejamento financeiro. Para isso, devemos tomar as seguintes providências:

• Monitorar sua taxa de retirada para garantir que não ultrapasse o desempenho dos juros rendidos dos dos seus investimentos.
• Garantir que seu portfólio ou investimento esteja posicionado de forma a proteger o seu patrimônio e manter o seu crescimento.
• Rastrear seu orçamento de aposentadoria e fazer os ajustes necessários.
• Gerenciar sua estratégia tributária.
• Atualizar seu testamento e propriedade conforme necessário.

5. Aposentadoria posterior

    Os últimos anos de sua aposentadoria envolvem o equilíbrio entre saúde e riqueza para garantir que sua longevidade corresponda aos seus bens. A essa altura, você pode ter passado vários anos aposentado, fazendo todas as coisas que ama. Talvez você tenha saído com os netos, feito voluntariado na comunidade local ou até mesmo viajado um pouco. O plano é que você ainda seja capaz de fazer todas essas coisas por um bom tempo. É por isso que o planejamento financeiro nesta fase é importante e consiste em:

• Considerar as opções de vida assistida em seu plano de cuidados de longo prazo.
• Atualizar seu testamento e plano de propriedade conforme necessário.
• Garantir que sua taxa de retirada esteja dentro de uma faixa sustentável e saudável de seus investimentos.
• Certificar-se de que você está fazendo os investimentos de maneira eficiente em termos fiscais.
• Gerenciar os custos de saúde.

Gestão Financeira Pessoal e Seus Componentes Fundamentais

1. Renda

• a) Fazer + Dinheiro
• b) Aumentar seus ganhos
• c) Capacidade limitada de fazer dinheiro apenas pelo trabalho

2. Despesas Mensais

a) Orçamento

• Planejar um gasto futuro
  
• Previsto vs. Realizado

b) Fluxo Financeiro

• Fluxo de Caixa onde pagar as despesas após receber o salário, pró-labore. 
• Nessa fase, nas empresas existem problemas de Fluxo de Caixa/Ciclo de Caixa, tanto na entrada como na saída do fluxo financeiro.

c) DRE

• Renda - Despesas = "Lucro" do Salário
• Sobra ou Não Sobra?
• Mostrar a Capacidade de Poupar/Acumular

3. Poupar/Acumular

a) Foco 1: Caixa - Liquidez - Meta de Liquidez

• Meta 1 do Enriquecimento
• 6 Meses das despesas mensais acumuladas
• Investimento de baixo risco prefixado

b) Foco 2: Objetivos, Sonhos, Obrigações

• Orçamento - Planejar quanto vai ser gasto
• Carro, Casa, Viagem, Casamento, Estudo, Intercâmbio

4. Investimentos - Depois da Meta de Liquidez

a) Foco - Construção e Multiplicação de Patrimônio.

• Investimentos médio e longo prazo. Isso pode ter um prazo de mais de 5 anos em previdência privada.
• Assumir mais riscos de médio risco e alto volatilidade/Oscilação.
• Opções de Fundos: Ações, multimercados, fundo imobiliários, pois essa diversificação reduz o risco e aumenta o retorno.

5. Investimentos - Opções

•  Tesouro Selic
•  Tesouro IPCA
•  Tesouro Pré-fixado
•  Fundos Multimercados
•  Fundo de ações    

    Vejamos um exemplo de uma pessoa que tem uma renda de R$ 10.000 onde no seu planejamento, foi reservado 60% (R$ 6.000) da sua renda para as DESPESAS com gastos mensais, 10% (R$ 1.000) para POUPAR e mais 10 (R$ 1.000) para INVESTIR.

6. Meta de Liquidez

• 6 x Despesas Mensais
• Investimentos pós-fixados
• Baixo risco
• Liquidez DO
• Fundos DI (T x Zero) ou Tes Selic

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🚨IMPORTANTE 🚨lembrar que esse conteúdo, NÃO é uma RECOMENDAÇÃO de INVESTIMENTO, trata-se apenas de um conteúdo educativo para te trazer mais conhecimento sobre assuntos relacionados a investimento.