Qual a Diferença entre Renda Fixa e Renda Variável?
Então, vamos ver essa diferença na prática? Primeiro vamos ver de forma conceitual a diferença entre renda fixa e renda variável. Depois vamos ver essa diferença mais detalhada entre os 2 tipos das rendas.
Portanto, podemos definir Renda Fixa como uma modalidade de investimento que apresenta uma rentabilidade previsível. Já a Renda Variável não tem nenhum tipo de definição sobre a taxa de retorno, apenas previsões de mercado, ou seja, “varia” com o tempo.
Renda fixa
- Título de Dívida: Credor oferece taxas de Juros sobre o Dinheiro Investidos.
- Principal Índice: CDI(Título Privado) e Taxa Selic (Título Público).
- Tipos de Renda Fixa: Titulo Públicos, CDB, LCI, LCA, Debêntures, Fundos de Renda Fixa.
- Risco de Crédito: Não Receber o Dinheiro Investido.
- Risco de Oscilação: Variação de Preço dos Títulos.
Renda Variável
- Ações e Fundos Imobiliários: Ao adquirir uma ação ou FIIs, o investidor se torna sócio da empresa e com isso, tem direito aos Lucros (Dividendos) em Dinheiro.
- Principal Índice: Dinheiro ou lucro da empresa.
- Tipos de Renda Variável: Ações, Fundo de Ações ou Fundos Imobiliários.
- Risco de Oscilação: Variação dos Preços e cotação das ações
Renda Variável - Ações
Quando estou comprando ações, estou comprando um pedaço de uma empresa, passando a ser sócio proporcionalmente a quantidade de ações compradas e recebendo os lucros fracionados como os dividendos (Lucro).
O objetivo das empresas em emitir ações, são de captar recursos para o seu crescimento ou para o dono da empresa. Dessa forma, é feito um IPO pela primeira vez.
Tipos de Ações
O objetivo de investir em ações é para ter ganhos acima da Renda Fixa, multiplicar o patrimônio e investir um percentual(%) do patrimônio.
Por outro lado, existem alguns riscos em investir em renda variável, pois existe muita oscilação, dependendo do setor e da empresa investida pela qual a mesma pode ter um problema levando a uma desvalorização.
Para investir em ações, precisa abrir uma conta em qualquer corretora de investimento com tenha um Home Broker. Para isso, devemos seguir a lógica em montar uma carteira de ações seguindo uma análise criteriosa na pesquisa de boas empresas. Isso é feito de Forma Fundamentalista onde é feito a análise das empresas buscando seus resultados e a outra forma é seguindo o análise técnico dos gráficos do movimento do mercado.
Objetivo da Carteira de Investimento
O processo de seleção dos ativos é feito pelos profissionais estrategistas da corretora, com base em uma análise conjunta ao time de analistas de setores de empresas, sem considerar necessariamente os índices de referência ou liquidez. Exemplo de uma boa carteira de ações são, dependendo de uma corretora para outra, temos Petrobras, Vale, Lojas Americanas, JBS, B3, TIM, CCR, TOTVS, Cyrela e Oi S.A. Com isso, são combinados grandes empresas de setores que devem se sair relativamente bem na crise, com exposição cambial via exportação e fortes geradores de fluxo de caixa com balanços sólidos.
Alocação de Ações
Para um Investidor Conservador é indicado alocar 10% em ações do seu patrimônio. Mas para comprar as ações no Home Broker, deve-se levar em consideração o peso das ações na carteira, escolhendo a quantidade a partir do lote padrão (100 ações) ou mercado fracionário de acordo com o preço da ação cobrado no mercado e quanto estou disposto a pagar por ela.
CDI ou Selic
- Ambos são taxas de Juros.
- Juros: Custo ou Remuneração do dinheiro.
- Inflação: O aumento dos preços em geral e persistente, leva a perda do poder aquisitivo.
- Selic: Taxa Básica Referencial está sobre os Títulos Públicos.
- CDI ou Taxa DI: Taxa Básica Referencial está sobre os Títulos Privados.
Taxa Selic
- Taxa Paga: É paga pelo Governo sobre os títulos públicos.
- Operações de financiamento lastreadas por títulos públicos.
- Rentabilidade: Tesouro Selic e Tesouro Direto.
- Referência: Investimento de Renda Fixa.
- Tipos de Impacta: Em todas as aplicações financeiras.
- Tipos de Custos: Custo do dinheiro e Custo de oportunidade.
CDI - Certificado de Depósito Interbancário
- Empréstimo de dinheiro entre bancos.
- Forma uma taxa chamada Taxa DI.
- Benchmark para Renda Fixa: Títulos Privados.
- Tipo de Investimento: Investimento em Renda Fixa no banco => Rende um % da Taxa DI.
- Rentabilidade dada em % do CDI.
Taxa DI
- Quem calcula a Taxa DI hoje é a [B³]
Tipos de Renda Fixa
- Renda Fixa: Empréstimo => Credor versus Emissor
- Títulos Públicos: Tesouro Direto onde as pessoas físicas podem comprar esses títulos. Exemplos: Tesouro Selic, Tesouro Pré e Tesouro IPCA.
- Títulos Privados: Bancários onde são emitidos títulos pelos Bancos. Exemplos: CDB, LCI, LCA, LC. E os não Bancários pelo qual são emitidos títulos por empresas. Exemplo: Debêntures, CRI, CRA
Características da Renda Fixa
- Tipo de Remuneração: Com juros Pré ou Pós Fixado.
- Prazo de Vencimento: Com ou sem liquidez.
- Tributação: Por meio de imposto com IR ou isento de IR com tabela regressiva.
- Indexador ou benchmark da Selic, CDI, IPCA, etc.
- Emissor da dívida: Pode ser o Governo, a Empresa e o Banco.
- Garantia: É feito com o gerenciamento do risco do crédito ou de volatilidade. A garantia do Título Público/ Tesouro Direto está com o Tesouro Nacional. Já a garantia do Título Privado está com FGC.
Resumo das Características da Renda Fixa
- Remuneração/Juros: Pré ou Pós.
- Prazo/Vencimento: Específico.
- Tributação: Com ou Sem cobranças.
- Indexador/Benchmark: CDI, Selic, IPCA.
- Emissor: Público ou Privado.
- Lastro ou Garantia: Risco nos Títulos Público e Privado.
Importo de Renda Cobrado Sobre Ganhos
- Se o prazo de investimento for até 180 dias, nesse caso 6 meses, será cobrado de IR uma alíquota de 22,50% sobre os ganhos.
- Se o prazo de investimento for de 181 até 360 dias, nesse caso 1 ano, será cobrado de IR uma alíquota de 20,00% sobre os ganhos.
- Se o prazo de investimento for de 361 até 720 dias, nesse caso 2 anos, será cobrado de IR uma alíquota de 17,50% sobre os ganhos.
- Se o prazo de investimento for acima de 720 dias, nesse caso 2 anos, será cobrado de IR um alíquota de 15,00% sobre os ganhos.
Títulos Públicos - Tesouro Direto
- Renda Fixa: Dívida com o governo ao adquirir Títulos Públicos por meio
do Tesouro Direto. - Pessoa Física: Investir em Títulos Públicos.
- Principais Títulos: Tesouro Selic Pós Fixado com o indexador a Taxa Selic, Tesouro IPCA Pré + Pós Fixado com o indexador IPCA e Tesouro Pré Fixado.
- Tributação dos Impostos: Com Tabela Regressiva de IR.
- Taxa de Administrativa: A [B]³ cobra 0,25% a.a. do valor total.
- Lastro ou Garantia: É feito sobre o Risco de Crédito de tomar um calote do governo, sendo assim de Baixo Risco e Alto Risco de Volatilidade devido a variação de preço do título.
Títulos Privados - CDB, LCI, LCA, Debêntures, etc
- Renda Fixa de Dívida dos Títulos Privados de Bancos ou Empresas.
- Tipo: Podem ser Pré ou Pós Fixados.
- Principais Títulos: Bancários são CDB, LCI, LCA, LC. Não Bancários, que nesse caso são as Empresas com Debêntures, Debent, Incent, CRI, CRA, etc.
- Tributação do IR: A tributação está baseado a Tabela Regressiva de 0 a 720 dias. Títulos Isentos de IR são LCI, LCA, CRI, CRA, Debent e Incentivada.
- Risco de Crédito: Depende de quem está emitindo o título, porém coberto pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito) de até R $250 mil se o emissor tiver credenciado. E Risco de Volatilidade alta com variação do preço do título.
- Liquidez: Vai depender do prazo de vencimento.
Renda Fixa - Títulos Privados
- CDB, LCI e LCA - Qual o melhor? Como comparar?
- CDB - Certificado de Depósito Bancário.
- LCI e LCA - Letras de Crédito Imobiliário e Agrário.
- Vantagem da LCI e LCA: Isento de IR.
- CDB 100% CDI: Paga sobre o rendimento 22,5% de IR até 6 meses.
- LCI ou LCA 85% CDI: 6 meses.
- Cálculo do IR sobre o Lucro: 100 x (1-RI) = 100 x (1-0,225) = 100 x (0,775) = 77,5% do CDI.
Então Vamos Lá Para o Passo a Passo
PASSO 1: Mudar suas crenças financeiras.
- Para você, dinheiro é bom para...?
- O dinheiro representa o que para você?
- Investir é...?
- Investir é só para quem?
- Tuas crenças financeiras te potencializam ou te limitam?
- Quais têm sido os teus resultados financeiros?
PASSO 2: Gestão Financeira
- Balanço Patrimonial em ativos, passivo e construção patrimonial.
- Gestão Financeira em orçamento previsto, orçamento realizado, planejamento, ganhos e fluxo financeiro.
- Defina agora mesmo o percentual que você vai poupar mensalmente, podendo ser de 5%, 10%, 15%,20% ou 30%.
PASSO 3 - Conceitos Importantes
- Conhecer o prazo a Liquidez do seu investimento,
- Analisar a Rentabilidade do retorno de seus ganhos ,
- Focar em analisar e conhecer os Riscos dos investimentos,
- Procurar fazer a Diversificação em classes de ativos de empresas mais rentáveis do país e do mundo.
PASSO 4: Planejamento de Investimento
- Investimento a curto prazo é ter dinheiro ou reserva de liquidez em conta para sacar a qualquer momento e na hora que quiser.
- Investimento a médio prazo é ter uma reserva de emergência com acumulação de média de 6 meses.
- Investimento de longo prazo ter dinheiro acumulado de 1 a 3 anos para com o objetivo de realizar uma viagem dos sonhos, pagar a faculdade, fazer uma festa ou muito mais.
- Investimento de Longuíssimo Prazo para ter uma previdência ou complementar a aposentadoria com os rendimentos dos valores investidos.
PASSO 5: Saber onde está e quanto rende seu dinheiro.
- Conta Corrente.
- Título de Capitalização não é investimento.
- Poupança rende 70% da selic, ou seja, 1,4% a.a.
- Tesouro Selic está com uma taxa de 2.0% a.a.
- CDB rende um determinado percentual do CDI.
- Verificar o Histórico dos Fundos de Investimentos.
- Previdência é um fundo.
PASSO 6: Abrir conta em corretora
- O próximo passo é abrir uma conta em corretora de valores, que atua no sistema financeiro para intermediar a compra e venda de títulos financeiros, ações, fundos de investimentos, tesouro direto e muito mais a seus clientes.
- Atuam principalmente na Bolsa de valores, diferente das corretoras de mercadorias que atuam na Bolsa Brasileira de Mercadorias.
- Exemplo disso são empresas como XP, Rico, Vítreo, BTG Pactual Digital, btg pactual, touro investimentos e muito mais.
PASSO 7: Analisar Retorno e Comparar Resultados
- Usar as ferramentas de análise dos fundos, ações e renda fixa.
- Analisar a rentabilidade atual e desejada.
- Comparar a rentabilidade, liquidez, risco e diversificação dos investimentos dos bancos e das corretoras.
PASSO 8: Transferir o Dinheiro
- A transferência do dinheiro do banco para a corretora pode ser via Ted ou Pix de sua conta do banco para sua conta na corretora. Esse tipo de transferência só pode ser feito apenas entre o mesmo CPF.
PASSO 9: Investir de Forma Diversificada
- O princípio fundamental de investimento é diversificar bem é a coisa mais importante que você precisa fazer para investir bem.
- A classe de ativos deve estar dividida em renda fixa de títulos públicos, renda fixa de crédito privado, fundos multimercados, renda variável de ações, renda variável de fundos imobiliários, proteções do investimento em ouro e dólar e investimentos alternativos.
PASSO 10: Invista Sempre
- No projeto de enriquecimento deve estar focado em aumentar os ganhos, acumular sempre e investindo sempre em todas as fases do ciclo de vida financeiro.
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🚨IMPORTANTE 🚨lembrar que esse conteúdo, NÃO é uma RECOMENDAÇÃO de INVESTIMENTO, trata-se apenas de um conteúdo educativo para te trazer mais conhecimento sobre assuntos relacionados a investimento.
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